• Průměrná sazba hypoték se v listopadu snížila na 4,52 %.
• Meziměsíčně jde o pokles o tři bazické body.
• Letošní rok se nese ve znamení pozvolného zlevňování hypoték.
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů se po zářijovém jednorázovém zvýšení vydává již druhým měsícem směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů činila průměrná nabídková sazba v listopadu 4,52 %, což představuje pokles o tři bazické body oproti říjnové hodnotě. S výjimkou září se celý letošní rok vyvíjí ve znamení mírného, ale stabilního zlevňování.
„Zatímco září přineslo krátkodobý růst sazeb, v říjnu i listopadu se úrokové sazby opět velmi mírně snižují. Česká národní banka ponechává dvoutýdenní repo sazbu od května na úrovni 3,5 %, což potvrzuje její opatrný přístup. Proto ani v následujících měsících neočekáváme zásadnější změny, spíše pokračování současné stability,“ uvádí Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.
Od ledna letošního roku, kdy průměrná sazba dosahovala 4,92 %, sledujeme pozvolné zlevňování téměř každý měsíc. V únoru činila sazba 4,83 %, v březnu 4,75 %, v dubnu 4,72 % a v květnu 4,71 %. V červnu klesla na 4,69 %, v červenci na 4,67 %, v srpnu na 4,60 % a v září došlo k dočasnému růstu na 4,64 %. Říjen přinesl pokles na 4,55 % a v listopadu se sazby dostaly na 4,52 %. Meziročně jde o výrazně příznivější situaci – loni touto dobou činila sazba 5,70 % a v roce 2023 dokonce 5,97 %.
Co pokles sazeb znamená v praxi?
Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by při aktuální sazbě 4,52 % splátka činila přibližně 25 394 korun. Oproti zářijové hodnotě jde o úsporu 89 korun měsíčně. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod. V takovém případě by měsíční splátka klesla na přibližně 22 508 korun.
Kdy máte nárok splatit hypotéku zdarma?
Hypoteční úvěr je závazek na dlouhá léta, a proto se vyplatí vědět, kdy je možné jej doplatit bez sankcí. Nejčastější příležitostí je konec fixace úrokové sazby, kdy může klient hypoteční úvěr splatit nebo refinancovat bez poplatků. Bezplatné splacení je možné také v případě, kdy je na úvěr sjednáno pojištění a nastane pojistná událost – například vážná nemoc, invalidita či úmrtí dlužníka nebo jeho partnera. Další situací, kdy banka neúčtuje sankci, je vypořádání společného jmění manželů po rozvodu nebo prodej nemovitosti, pokud od sjednání hypotéky uplynulo alespoň 24 měsíců. Ve všech ostatních případech bývá předčasné doplacení zpoplatněno.
„Zákon přesně vymezuje situace, kdy může klient hypotéku doplatit bez sankcí, ale jejich praktické uplatnění nebývá vždy úplně jednoznačné. Každá banka má vlastní postupy a podmínky, které je pro bezplatné splacení nutné dodržet. Proto doporučuji konzultovat záměr doplacení s odborníkem, který dokáže posoudit všechny okolnosti a pohlídat, aby klient splnil vše potřebné,“ upozorňuje Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.
